Госфинуслуг утвердила новые тарифы и лимиты обязательств полисов гражданской ответственности. Действовать они начнут в начале сентября.

Тариф повысится на 30-35%
Тариф на автогражданку состоит из базовой годовой ставки, сейчас это 292 гривны, умноженной на коэффициенты – тип транспортного средства, объем двигателя, водительский стаж, а также территорию преимущественного потребления. Эти данные вычисляет моторно-транспортное бюро на основе уровня убыточности страховых компаний.

«Повышения тарифа ожидают все компании. Уже два года обсуждается этот вопрос, – рассказывает Наталия Мудрак, начальник управления транспортного страхования. – «Новые тарифы предполагают, что базовый тариф уменьшиться с 291 гривны до 180. Но коэффициенты увеличатся. То есть на выходе мы получи увеличенные тарифы где-то порядка 30-35%».

Для всех по-разному
Освобождаются от обязательного страхования инвалиды первой группы и участники боевых действий. Для всех других водителей тариф увеличится – от 80 до 800 гривен. Больше всего пострадают владельцы автобусов вместимостью более 20 пассажиров. Столичный тариф для такого транспорта возрастет с 2066 гривен до 2800. По словам Наталии Мудрак, особенно повышение стоимости полисов ударит по карману юридических лиц, у которых есть парк автобусов. А для обычных водителей прибавка к цене будет не очень ощутимой.

«Поскольку этот вид страхования – социальный – должен предполагать минимальную заработную плату граждан: сколько они могут заплатить за этот полис. Поэтому было решено коллегиально, что это не должно бить по карману нормального украинского гражданина со средней зарплатой около 3000 гривен. Если для Киева тарифы увеличатся от 100 до 300 гривен, то у нас существуют еще регионы, и пенсионеры, для которых повышение тарифов по карману особенно не ударит. Это 30-50 гривен», – объясняет Наталия Мудрак.

ОСАГО поменяет цвет
Изменится и внешний вид полиса – вместо желтого – на зелено-голубой. А на стикере, который приклеивают на лобовое стекло, появится больше защитных знаков.

«Формат его не изменится, но появится больше защитных знаков, чтобы было меньше мошенничества. Человек просто может где-то сделать копию этого знака, а может знак кто-то где-то его выдал без полиса. То есть он его прикрепил. И вы знаете, что когда автовладельца останавливает инспектор ГАИ, он может его и не остановить, увидев этот знак. Но, согласно действующему закону, этот знак не действителен без полиса гражданской ответственности», – рассказывает Наталия.

Пострадавшим заплатят больше
Также возрастут и страховые выплаты компаний. Если сейчас на ущерб, нанесенный имуществу, максимальный лимит составляет 25,5 тысяч, а здоровью – 51 000 гривен, то после утверждения новых тарифов он увеличится вдвое. Соответственно – до 51 и 100 тысяч гривен.

«Лимиты, которые действуют на сегодняшний день, являются предельно маленькими. Те же 25 тысяч гривен – три тысячи долларов на сегодняшний день. В ценах 2005 года это было 5 тысяч. Этот лимит в 3000 долларов мало что покрывает. То есть, основной размер ущерба находится в пределах выше 25 500 гривен», – объясняет Дмитрий Грицута, председатель правления страховой компании.

Помогут уйти от убыточности
За первое полугодие 2010 года компании выдали более 4 миллионов полисов ОСАГО, что почти на миллион больше, чем в прошлом. Заплатили за них украинцы 748 000 000 гривен, получили возмещений – на 353 миллиона. Динамика роста платежей – 17%, а выплат пострадавшим – 39%. Но, несмотря на прибыль почти в 400 миллионов гривен, компании жалуются на убыточность обязательного страхования.

ДИНАМИКА ПРОДАЖ ПОЛИСОВ ОСАГО за І ПОЛУГОДИЕ 2009 Г. – І ПОЛУГОДИЕ 2010 Г.

По данным МТСБУ
«Новые тарифы в первую очередь помогут уйти от убыточности», – рассказывает Дмитрий Грицута. – «На сегодняшний день уровень выплат в отдельных страховщиков по данному виду уже составляет 80-90%. Это только выплаты по доходам, если прибавить еще налог на прибыль и хотя бы какие-то минимальные расходы на содержание персонала, – конечно, этот вид будет убыточным. Фактически данное повышение позволит большинству компаний выйти из зоны убыточности и, возможно, даже достичь какой-то прибыльности».

За компанию подорожает и КАСКО
Вместе с полисами автогражданки некоторые компании планируют повысить цены и на КАСКО. Хотя связи между ними и нет, страховщики не удовлетворены доходностью в этой сфере. Ведь по статистике им приходится проводить 70 выплат на каждые 100 договоров.

«КАСКО не находится в прямой зависимости от ОСАГО. И тарифы по КАСКО просчитаны индивидуально каждой компанией, они определенное повышение сделали уже в 2009 году во второй половине. Соответственно, сейчас тарифы на КАСКО регулируются исключительно рыночным механизмами, которые компания использует с учетом цен конкурентов. Опять же таки КАСКО сегодня является продуктом, который или убыточный, или находится на грани убыточности. Объем выплат по нему очень большой, убыточность компаний сегодня находится в районе 70%».

Автор: Анастасия Кобызова
Источник: Украинский Бизнес Ресурс

И что делать тем, кто уже успел обзавестись страховкой до введения новых полисов и стикеров.

Госфинуслуг уже утвердила новые формы страхового полиса ОСАГО и стикера, который крепится на лобовое стекло автомобиля. Они будут действовать начиная с сентября 2010 года. «Деньги» выяснили, что же в них действительно нового и что делать обладателям «старых».

Договор страхования претерпел более существенные изменения, чем «наклейка». Во-первых, изменился цвет бланка полиса: в предыдущей редакции он был желтого цвета, в новой редакции станет бирюзовым. Во-вторых, появились дополнительные поля, которых не было раньше, а именно: телефон застрахованного и идентификационный номер для страхователей–физических лиц. В-третьих, страховой договор будет бланком строгой отчетности и получит защиту: голографический элемент в правом верхнем углу.

Стикер вместо картонного станет пластиковым и тоже будет защищен голограммой. Информация, которая в нем содержится (срок, до которого действительна страховка, а также серия, номер стикера и информация страховщика), останется в прежнем виде.

Новые договоры и «наклейки» появятся на рынке уже с сентября. Тем не менее, они довольно долгое время будут действовать наряду со старыми полисами, так как в распоряжении Моторно-транспортного страхового бюро до сих пор находится около 1,5 млн полисов прежнего образца. «То есть страховые компании до конца 2010 года имеют право заключать полисы на предыдущем бланке договора, пока не закончатся старые образцы», — объясняет главный менеджер департамента андеррайтинга и методологии СК «Универсальная» Сергей Паламарчук. Подтверждают это и в Госфинуслуг, и в МТСБУ. Поэтому замена старых полисов на новые будет проходить постепенно. И держатели договоров прежнего образца могут быть спокойны: в срочном порядке менять на новые полисы, а также стикеры не нужно, так как они действительны до окончания срока страхования.

Источник: http://dengi.ua

Сделка по продаже страховых компаний Сергея Тигипко группе ВТБ будет закрыта в течение месяца времени более чем на год сделка по продаже российской группе ВТБ страхового бизнеса, подконтрольного вице-премьер-министру Сергею Тигипко, приближается к финалу. В сентябре лайфовая компания СК «ТАС» и рисковая СГ «ТАС» перейдут под контроль россиян. Об этом «ДЕЛУ» сообщило сразу два источника, близких к переговорам.

В официальных комментариях представители обеих сторон факт завершения сделки не подтвердили, но и не опровергли. «Подтверждение этой покупки от акционеров ВТБ Банка в адрес пресс-службы банка не поступало, поэтому окончательно подтвердить факт покупки мы не можем», — сообщили в пресс-службе ВТБ Банка. Схожий ответ «ДЕЛО» получило и от СГ «ТАС».

При этом председатель правления страховой группы «ТАС» Дмитрий Грицута заявил, что страховщик уже прошел международный аудит и является прозрачной структурой как для клиентов, так и потенциальных покупателей. Кроме того, если по итогам прошлого года страховщик зафиксировал убыток (81,5 млн. грн.), то первое полугодие 2010-го СГ «ТАС» закончила с прибылью.

Вопрос на $50 млн.

Как сообщало «ДЕЛО» (№164 от 09.10.2009), Сергей Тигипко осенью прошлого года достиг договоренности о продаже своего страхового бизнеса российской группе ВТБ, у которой в Украине есть свой дочерний банк, но нет страховщика. Этот пробел россияне решили восполнить, купив одного из лидеров отечественного страхового рынка — рисковую группу «ТАС». Страховщик жизни «ТАС» группе ВТБ, по утверждению экспертов, не очень интересен, но якобы продавцы настояли на продаже страхового бизнеса «в пакете».

Тот факт, что процесс переговоров сильно затянулся, участники рынка объясняют разногласиями сторон относительно суммы сделки. По данным «ДЕЛА», год назад Сергей Тигипко готов был продать свой страховой бизнес за $50 млн. И хотя до кризиса, по оценкам экспертов, эта сумма была бы вдвое больше, покупатели посчитали даже ее чрезмерно высокой на пике падения страхового рынка. Поэтому они попросили время, чтобы оценить, насколько бизнес реальный и перспективный.

Борьба за клиентов ВТБ Банка

Эксперты, опрошенные «ДЕЛОМ», считают, что продажа россиянам пойдет на пользу компаниям группы «ТАС». «Я думаю, что страховщик получит мощную поддержку от группы ВТБ в виде дополнительного капитала и дополнительный бизнес. Это позволит группе «ТАС» реализовать более смелую стратегию развития на рынке. Но какого-то серьезного перераспределения страхового рынка не произойдет, потому что у группы ВТБ в России нет серьезного страхового бизнеса, и они не смогут дать группе «ТАС» каких-то ноу-хау в области технологий», — считает вице-президент страховой группы «АХА» в Украине Андрей Перетяжко.

Вместе с тем его коллеги утверждают, что эта сделка может негативно отразиться на работе целого ряда крупных компаний, в частности таких, как «Провидна», «Уника» и «Арсенал». Эти страховщики сегодня активно страхуют заемщиков ВТБ Банка и в случае успешного завершения сделки могут лишиться этих клиентов. «Они потеряют очень лакомый кусок, так как ВТБ Банк входит в десятку лидеров и даже сейчас выдает кредиты», — говорит один из финансовых аналитиков, хорошо знакомых с ситуацией на страховом рынке.

Сами страховщики — партнеры ВТБ Банка смотрят на сделку по покупке «ТАС» более оптимистично. «С целью дифференциации рисков при страховании залогового имущества банк не будет передавать все свои риски, связанные со страхованием, аффилированной страховой компании и продолжит сотрудничество с другими страховщиками», — считает начальник отдела развития и внедрения управления по работе с банками компании «Провидна» Марина Бодник.

Автор: Татьяна Павлюченко
Источник: Дело

По мнению экспертов, период повального демпинга затянется до конца текущего года, после чего тарифы снова начнут расти.

Рынок имущественного страхования продолжает медленно проседать. Официальная статистика за апрель–июнь текущего года еще не опубликована. Но, исходя из тенденций первого квартала, можно говорить, что падение объемов этого сегмента за январь–июнь составило около 8%.

Причины затянувшейся рецессии на рынке все те же: отсутствие банковского кредитования и нежелание большинства клиентов добровольно покупать полисы. Закрытие банками кредитных линий резко сократило поток потенциальных клиентов. К тому же большинство предприятий после погашения кредита автоматически приостанавливают страхование.

Фактически полное отсутствие активности в отношении страхования демонстрируют и компании госсектора. В то же время финансисты сейчас как никогда заинтересованы в наращивании имущественных портфелей. Главная причина — низкий уровень выплат по этому виду страхования. В среднем по рынку он составляет около 20–25%. Для сравнения: для каско этот показатель нередко достигает 60–80% и более.

Не рассчитывая больше на поддержку банков и не в силах найти новых клиентов, компании пытаются переманить страхователей друг у друга. При этом главным аргументом зачастую служит не качество страхового покрытия, а стоимость страховки. По оценкам экспертов, тарифы на имущественное страхование юрлиц, упавшие в прошлом году на четверть, в этом году продолжают снижаться. Суммарно они уже уменьшились на 35–50% в зависимости от принимаемого на страхование объекта и условий страхования.

В розничном сегменте имущественного страхования аналогичная ситуация. Если раньше более 80% договоров с физлицами СК заключали с подачи банков-кредиторов, то сейчас этот показатель снизился до 60–70% и продолжает сокращаться.

Розничный бизнес остается на кризисном уровне. Пытаясь любыми способами привлечь страхователей, компании предлагают новые программы, отличные от страхования ипотечных залогов. Наиболее активно страховщики продвигают экспресс-полисы, предусматривающие страхование имущества без осмотра. Лимиты ответственности по ним невелики, что позволяет снизить стоимость страховок до 200–500 грн. в год.

Один из хитов летнего сезона — страхование квартир и домов на время отпуска. Такой договор можно заключить на срок от 14 дней до трех–шести месяцев и более, застраховав весь традиционный набор рисков: от пожара и залива водой до стихийных бедствий и противоправных действий третьих лиц. Правда, обходится отпускная страховка гораздо дороже, чем годовой экспресс-полис.

По статистике компаний, при страховании недвижимости на три месяца тариф может возрасти на 50–60%, а при покупке месячного договора он фактически удваивается. Хотя работающие в розничном сегменте СК готовы предлагать клиентам любые скидки. В 2010 году среднерыночный стандартный тариф по имущественным страховкам для физлиц составляет 0,2–0,3%. Но на рынке можно найти страховку и по 0,05–0,1%. Правда, по такой цене клиенты рискуют приобрести сплошные исключения и оговорки.

По прогнозам финансистов, до конца текущего года цены на имущественное страхование будут держаться на минимальном уровне. Скорее всего, демпинговая политика в этом сегменте только усилится. Многие компании теряют платежи или терпят убытки по другим видам страхования. Они будут пытаться выровнять ситуацию за счет малоубыточного страхования имущества. Но уже в начале 2011 г. тенденция может измениться и цены начнут расти как для физлиц, так и для корпоративных клиентов. Повышение тарифов будет продиктовано, с одной стороны, ужесточением политики перестраховщиков, с другой — финансовой ситуацией в отечественных компаниях: СК не смогут долго работать на заниженных тарифах. Так что уже в первом квартале будущего года стоимость имущественного страхования может вырасти на 5–10%.

Евгения Андреева, “Деловая столица”

http://forinsurer.com/ratings/life/

На прошлой неделе глава Антимонопольного комитета Алексей Костусев направил официальное обращение руководителям Райффайзен Банка Аваль, ОТП Банка, УкрСиббанка, Приватбанка и Укрсоцбанка о недопустимости навязывания заемщикам страховых компаний. Финансисты заявляют, что готовы расширять список партнеров и даже принимать полисы неаккредитованных страховщиков. Правда, за такую либеральность клиентам придется заплатить дороже.

По словам Алексея Костусева, если банки не пересмотрят правила аккредитации страховщиков, им грозит штраф в размере 10% от полученного годового дохода. «Банковские учреждения должны на конкурентных началах сотрудничать со страховыми компаниями, не допускать необоснованных отказов заемщикам в заключении договоров со страховщиками, которых они избрали самостоятельно», — говорится в письме главы антимонопольного ведомства к банкам. В обязанности финансистов вменяют информирование и страховщиков, и заемщиков о критериях отбора СК (эти сведения необходимо разместить на официальном сайте каждого финучреждениях и в их отделениях), причинах отказа в аккредитации и т. д. При этом клиентам должна быть предоставлена возможность страховать залог у любой компании, соответствующей требованиям банка. Если такие требования не будут выполнены, комитет грозит начать разбирательство относительно нарушения финучреждениями конкурентного законодательства.

Это уже не первая в нынешнем году попытка АМКУ наладить отношения между финансистами. В конце апреля глава ведомства настоятельно рекомендовал банкам сделать процесс отбора СК, которые страхуют залоги по кредитам, максимально прозрачным. Хотя финансисты сообщили о готовности выполнить рекомендации, в АМКУ продолжили сыпаться жалобы от потребителей, которых по-прежнему «загоняли» в определенные компании. Зато на повторное напоминание комитета банкиры отреагировали мгновенно. К примеру, УкрСиббанк, где до недавнего времени были аккредитованы всего две СК, расширил перечень своих партнеров до восьми. Но этим уступчивость финучреждения ограничилась. «Мы выполнили рекомендации и разместили требуемую информацию на сайте и информационных стендах. Отказаться от оценки страховых компаний и рекомендаций клиентам на сегодняшний день мы не можем», — заявил «ДС» заместитель председателя правления УкрСиббанк BNP Paribas Group Франсуа Бенароя. Ни Укрсоцбанк, ни Райффайзен Банк Аваль не стали делиться с «ДС» планами по изменению отношений со страховщиками. По всему видно, что они не собираются в ближайшее время расширять список партнеров. «У нас нет понятия «аккредитованная страховая компания». На сегодняшний день есть всего три СК, которые соответствуют нашим требованиям и являются уполномоченными осуществлять страхование залогового имущества, жизни и здоровья заемщиков», — рассказали «ДС» в Райффайзен Банке Аваль. Зато в ОТП Банке признали, что готовы безнаказанно предоставить свободу выбора СК только юридическим лицам. «Корпоративный клиент может воспользоваться услугами не рекомендованной финучреждением компании, если ее финансовое состояние является удовлетворительным по мнению нашего риск-менеджмента», — заявила «ДС» начальник отдела банковского страхования OTП Банка Оксана Невмержицкая. Что касается заемщиков-физлиц, а также малого и среднего бизнеса, то для них покупка полиса в неугодной финучреждению компании чревата повышением процентной ставки до 4%. Кроме того, оно оставляет за собой право требовать от клиента досрочного погашения кредита по причине невыполнения условий договора. На возможность применения штрафных санкций открыто намекают и в других банках. «В кредитных договорах предусмотрена возможность применения штрафов к заемщикам. Но учитывая, что для многих из них финансовая ситуация все еще остается не самой простой, мы будем индивидуально рассматривать каждый случай», — говорит Франсуа Бенароя.

Сами СК уверены, что вмешательство АМКУ окажется конструктивным, если финансисты и страховщики осознают необходимость перемен в их взаимоотношениях. «Данный вопрос очень тяжело решить путем административного давления. Для этого необходимо желание обеих сторон», — отмечает директор по развитию каналов продаж СК «НАСТА» Виталий Вилинчук. По его словам, некоторые финучреждения, сдавшись перед настойчивостью клиентов, и сегодня принимают полисы неаккредитованных компаний. Но это скорее исключение, нежели правило. Ведь при аккредитации СК банки учитывают не только их финансовую надежность, но и заботятся о собственных меркантильных интересах. В качестве платы за поставляемые финучреждением потоки клиентов партнерская СК обязуется разместить у него депозит на крупную сумму (5–15 млн грн.) и выплачивать щедрые комиссионные (например, по автострахованию это 20–25% страховых премий заемщиков). Разрешив клиентам покупать полисы в любой компании, банкиры лишатся этих источников доходов.

Автор: Евгения Андреева
Источник: Деловая столица

И хотя летом 2010 г. наметилось оживление в банковском секторе, положительных подвижек на рынке КАСКО до конца года страховщики не прогнозируют. «В июне наблюдался пик продаж автомобилей в кредит — больше 1 тыс. авто. Осенью банки планируют активизировать работу по выдаче кредитов, но это даже в сравнение не идет с докризисными объемами продаж»,— сетует Павел Нельга, предправления «Украинской страховой группы». При этом объем старых кредитов продолжает снижаться. «Заемщики уходят из банков: кто мог, погасил кредит, и очень немногие из них продолжают страховаться самостоятельно, потому теряется часть клиентов. Сейчас около 20 банков начали кредитование физических лиц на покупку авто, о кредитовании юридических лиц пока речи не идет. Но об активном возрождении кредитования до конца года говорить не приходится. Ситуация может измениться только в следующем году»,— прогнозирует Олег Карпенко, зампредправления СК «Нова».

Конкуренция на рынке КАСКО ужесточается. Хотя страховщики наперебой жалуются на то, что демпинг уже привел к неплатежеспособности ряда страховщиков, сами они продолжают снижать тарифы и увеличивать размеры агентских вознаграждений. Согласно данным Госфинуслуг, аквизиционные затраты (в том числе агентские комиссии) стали расти, как только начал снижаться поток страховых платежей. Еще в середине прошлого года страховщики на аквизицию по КАСКО тратили не больше 8,6% премий, но за последние полгода эти затраты превысили 12%.

Страховщики не скрывают: так им приходится завоевывать благосклонность банков. «Демпинг ужесточается. Банки аккредитуют новые страховые компании, некоторые из которых снижают свои тарифы аж на 30%. В основном это отечественные СК, недавно привлекшие капитал и решившие таким образом зайти на рынок. Западные страховщики на такое редко идут»,— говорит Александр Кирилюк, начальник отдела страхования на транспорте СК UNIQA. При этом, по словам господина Кирилюка, банки несильно беспокоятся, что демпинг страховой компании сегодня может привести к ее неплатежеспособности в будущем. А господин Карпенко считает, что снижение тарифов со стороны крупных СК объясняется просто высоким уровнем выплат, и страховщики идут на это в надежде увеличить объем страховых платежей, дабы перекрыть выплаты.

Работать с банками страховщикам все сложнее. Кредитные структуры ужесточают требования банков к СК. Кроме внесения гарантийного депозита и перечисления комиссионных по каждому заключенному с банковским клиентом договору, страховщики должны приводить в банки новых клиентов. Не отстают от банков и автосалоны. «В сегменте КАСКО платежи приносит два канала — банки и автосалоны. Автосалоны настаивают на том, чтобы страховщик направлял своих клиентов на ремонт в их СТО, за это страховщики получают возможность страховать автомобили, проданные в этом салоне. А банки хотят, чтобы страховщики приводили к ним партнерские автосалоны, чтобы наладить сотрудничество»,— рассказал господин Карпенко.

В неформальных беседах представители СК заявляют, что демпинг страховщиков не сравним с налаживанием продаж через другие каналы, например, прямые продажи требуют существенных капиталовложений в развитие отделений, обучение агентов. Поэтому, пока у населения не появится активный интерес к страхованию, страховщики по-прежнему будут жить за счет банков.

Регина Дацюк, “Экономические известия”

ТОП-26 страховщиков жизни Украины за 2009 год:

http://forinsurer.com/ratings/life

Согласно статистике Госфинуслуг объем возмещений, выплаченных страховщиками жизни своим клиентам, вырос с 37,7 млн в 2008 г. до 62,7 млн грн. в 2010 г. Такая щедрость была обусловлена несколькими причинами. Во-первых, повышение курса доллара в начале прошлого года повлекло за собой увеличение количества досрочных расторжений долгосрочных накопительных договоров. Несмотря на предлагаемые компаниями льготы (финансовые каникулы, отсрочки платежей, уменьшение размера взносов и т. д.), а также серьезные штрафные санкции, предусмотренные за разрыв договоров, многие клиенты все же предпочли забрать у страховщиков выкупные суммы. В основном досрочные расторжения происходили под влиянием паники на финансовых рынках в начале прошлого года. В этот период вкладчики массово забирали депозиты из банков, клиенты лайфовых компаний — накопления по долгосрочным договорам.

Во-вторых, из-за падения спроса на долгосрочные накопительные программы в условиях кризиса компании вынуждены были активизировать продажи коротких рисковых договоров. Поскольку добровольное медицинское страхование в конце 2008–2009 гг. подорожало на 60–80%, спрос на дешевые рисковые лайфовые продукты подскочил в несколько раз. Соответственно увеличилось и количество страховых случаев и выплат.

Резкий рост выплат в нашей компании в 2009 году связан с внедрением новых покрытий, таких как травматизм, госпитализация в результате несчастного случая, временная потеря трудоспособности в результате несчастного случая и др. Впрочем, наибольший удельный вес в общей сумме возмещений составляли выплаты по накопительным договорам. Хотя на рынке страхования жизни накопительные договоры заключаются в среднем на 10 и более лет, некоторые компании предлагают клиентам подписать их на три–пять лет. И в прошлом году подошел срок осуществления выплат по ряду таких договоров.

Аналитики уверены, что в 2010 г. выплаты продолжат нарастать как снежный ком. Причиной тому станет все то же чрезмерное увлечение лайфовых компаний продажами рисковых программ. «В январе–марте количество страховых событий и выплат уже увеличилось в 2,5 раза по сравнению с аналогичным периодом прошлого года. Это напрямую связано с возросшим спросом на рисковые продукты, интерес к которым со стороны клиентов значительно повысился с середины 2009 г.

В дальнейшем основные выплаты также будут приходиться на риски «травматизм», «вызов скорой медицинской помощи», «хирургия», «госпитализация». Впрочем, так как страховые суммы по таким договорам сравнительно небольшие, рост выплат не будет слишком разорительным для страховщиков. Эксперты также отмечают, что благодаря особенностям законодательства, регулирующего рынок страхования жизни, компании вовремя выполняют обязательства: большинство из них не задерживали выплаты клиентам даже в разгар кризиса.

В частности, согласно закону резервы лайфовых СК (в отличие от рисковых) не являются собственностью компаний. Страховщик может лишь инвестировать их с учетом безопасности, прибыльности, ликвидности и диверсификации. Поэтому проблемы с выплатами не возникают.

Настоящий же бум выплат финансисты прогнозируют на будущий год. В 2001 г. был принят Закон «О страховании», в котором оговорено понятие долгосрочного накопительного страхования и налоговые льготы по таким договорам. Именно с этого года началась активная продажа таких полисов, срок которых будет истекать в 2011-2012 гг. По этой причине в следующем году выплаты вырастут не менее чем в полтора-два раза. В то же время удельный вес выплат по рисковым программам в дальнейшем будет сокращаться. Предвидя скорое окончание кризиса, компании постепенно откажутся от конкуренции с рисковыми коллегами и с 2011 г. вновь активизируют продажи накопительных договоров.

Евгения Андреева, “Деловая столица”

Если банки навязывают страховую компанию
Оформив банковский кредит (к примеру, кредит № 77. 1/АК-00916.08.2) на автомобиль, многие покупатели сталкиваются с проблемой навязывания банками определенных страховых компаний (СК).

Коммерческий банк, добросовестным заемщиком которого вы являетесь и исправно выплачиваете задолженность, предлагает вам ряд СК, но ни одна из них не соответствует вашим требованиям и вы хотите самостоятельно подобрать страховика. На это банк присылает вам официальное уведомительное письмо, в котором вас предупреждают о том, что, если вы заключите договор с СК, не аккредитированной в банке, то таковой договор не признают действительным, и вы должны будете заплатить штраф в размере 0,5% от общей суммы.

Как нужно действовать в данной ситуации UBR.UA рассказывает Леонид Хорин, эксперт рынка страхования, генеральный директор Ассоциации страхователей Украины:

«Если требование страхования в навязываемой банком страховой компании не является условием кредитного договора, за нарушение которого предусмотрены санкции, то можно не обращать внимание на угрозы банка и до истечения срока действия текущего договора страхования застраховаться с даты его окончания в нужной Вам страховой компании. Затем смело предъявить этот новый договор страхования банку. При этом Вы ничего не нарушаете и достигаете нужной Вам цели. С жалобами на действия банка можно обратиться в НБУ и в Антимонопольный комитет, приложив к жалобе указанное Вами письмо из банка».

Согласно с кредитным договором, банк имеет право настаивать на выплате пени в размере 0,5%, в случае, если пользователь вообще отказывается страховать автомобиль. Заемщику предоставляется право застраховать объект залога по согласию сторон (ст.681 Гражданского Кодекса Украины). В соответствии с требованиями статьи 55, Закона Украины «О банках и банковской деятельности» банкам запрещается требовать от клиента приобретение любых товаров, услуг банка или аффилированных лиц банка, или предъявлять это требование как обязательное условие предоставления банковских услуг.

Если страховщик «уценил» автомобиль
По вине другого водителя был поврежден ваш автомобиль. «Вредитель» признает свою вину, но его страховая компания оценивает ваше авто в два раза в меньше оценки независимого эксперта, и сертифицированной автостанции.

«При наличии двух и более мнений спор решается в суде. Суд надо убедить в недостоверности представленной страховой компанией оценки. Например, ссылкой на результаты другой оценки. В таких случаях суд назначает судебную экспертизу, результаты которой и будут основанием для суда. При этом предыдущие оценки суд не будет учитывать. За экспертизу платить придется ее инициатору, но при выигрыше спора эти затраты перекладываются на проигравшего», – советует эксперт.

Как определяют степень износа автомобиля:
Степень износа автомобиля обычно оговорена в страховом договоре. Есть три типичных варианта:
- расчет на базе «Методики товароведческой экспертизы и оценки дорожных транспортных средств» (разработана ФДМУ),
- путем маркетинговых исследований (аукцион),
- на основании средних цен на ремонтные работы в конкретном регионе.

Если страховая компания виновника ДТП бездействует
Произошло ДТП, в котором признали виновным второго участника. Оба участника – застрахованы (1-ый тип). После ДТП пострадавший в предусмотренный Законом срок уведомил страховщиков виновного о случившемся. Но СК виновника не собираются осматривать автомобиль, мотивируя свой отказ тем, что застрахованный у них клиент, сам должен сообщить о ДТП.

«Закон не уточняет кто именно из участников ДТП обязан уведомить страховую компанию о случившемся. Важны факт и своевременность уведомления. Если срок для ответа на заявление прошел, то пострадавшая сторона вправе жаловаться в Госфинуслуг и МТСБУ на бездействие страховой компании. При обращении к МТСБУ можно требовать исполнения обязательств страховой компании», – такого компетентное мнение Л.Хорина.

В случае, если виновник ДТП исчез, и не является владельцем авто, требование о компенсации ущерба можно предъявить к владельцу авто. До решения вопроса о выплате возмещения авто лучше не ремонтировать.

Автор: Ирина Лисовая
Источник: UBR